WWW.NAUKA.X-PDF.RU
БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Книги, издания, публикации
 


Pages:   || 2 | 3 |

«Nezbytnost konkurence v bankovnictv Bakalsk prce Autor: Valeriia Levchenko Bankovn management Vedouc prce: Prof. Rudenko-Sudаreeva L.V., DrSc Praha Duben 201 «Банковни институт Высока ...»

-- [ Страница 1 ] --

Bankovn institut vysok kola Praha

Katedra bankovnictv a pojiovnictv

Nezbytnost konkurence v bankovnictv

Bakalsk prce

Autor: Valeriia Levchenko

Bankovn management

Vedouc prce: Prof. Rudenko-Sudаreeva L.V., DrSc

Praha Duben 201

«Банковни институт Высока школа» (Прага)

Кафедра банковского дела и страхования

Необходимость конкуренции в банковском деле

Бакалаврская работа

Автор: Левченко Валерия

Банковский менеджмент Руководитель работы: Д.э.н., проф. Руденко-Сударева Л.В.



Прага Апрель

Заявление:

Я заявляю, что над бакалаврской работой, я работала самостоятельно с использованием учебной и научной литературы, статистических и информационных данных.

Я подтверждаю, что сданая электронная версия этой работы совпадает с печатной версией, и я принимаю тот факт, что работы будет архивироваться в библиотеке БИВШ и будет доступна третьим лицам по внутренней электронной базе института.

В Киеве, 30.4.2012 Валерия Левченко

Благодарность:

Я хотела бы поблагодарить за понимание, терпение, высокий профессионализм и ценные советы научного руководителя.

В Киеве, 30.4.2012 Валерия Левченко

Аннотация:

В бакалаврской работе рассмотрена необходимость банковской конкуренции, ее сущность и виды, и исследована форма контроля конкурентной среды. Проведен анализ, который раскрывает проблемы межбанковской конкуренции и современные механизмы.

Рассмотрен также механизм формирования конкурентной позиции банка «Райффайзен Банк Аваль» и исследовано развитие банковских услуг через общенациональную сеть.

Ключевые слова: конкуренция, конкурентная борьба, банк, банковский контроль, финансовый институт, финансовый рынок.

Аnnotation:

In bachelor work was considered the necessity of banking competition, it essence and types, and was studied form of control of the competitive environment. Was made an analysis, which open the problems of competition between banks and modern mechanisms.

Was also considered the mechanism of forming the competitive position of “Raiffeisen Bank Aval” and studied the development of banking services through nationwide network.

Keywords: competition, competitive struggle, bank, banking control, financial institute, financial market.

Anotace:

V bakalsk prci se uvuje nezbytnost bankovn konkurence, jej podstata a druhy, a je prozkouman zpsob kontroly konkurennho prosted. Udlana analza, kter odhaluje problmy mezibankovn konkurence a tak modern mechanismy.

Rovn je uven mechanismus zakldn konkurennho postaven banky "Raiffeisen Bank Aval" a zkouman vvoj bankovnch slueb prostednictvm celosttn st.

Klov slova: konkurence, sout, banka, bankovn dohled, finann instituce, finann trh.

Содержание:

Введение

1. Теоретические основы банковской конкуренции

1.1. Сущность и принципы конкуренции

1.2. Виды и типы конкуренции в банковском деле

1.3. Оценка и формы контроля конкурентной среды

2. Аналитическая оценка банковской конкуренции в странах Европы и в Украине..3

2.1. Современные особенности банковской конкуренции

2.2. Состояние банковской конкуренции и факторы, ее определяющие...............

2.3. Проблемы межбанковской конкуренции в Украине

3. Механизм формирования конкурентной позиции банка «Райффайзен Банк Аваль»

3.1. Развитие банковских услуг через общенациональную сеть

3.2. Формирование гибкой кредитной политики банка

3.3. Повышение качества обслуживания клиентов

Заключение

Список использованной литературы

Список рисунков, таблиц

Приложения

Введение Современная рыночная экономика представляет собой сложнейшую структуру, состоящую из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных подструктур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы правовых норм бизнеса, и объединяемых единым понятием – рынок.

Конкуренция, будучи соперничеством между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия производства, покупки и продажи товаров, в банковском секторе является стимулирующим фактором повышения качества предоставляемых банками услуг и ориентации их деятельности на клиента.





Актуальность проблемы обосновывается, прежде всего, наличием большого числа банков, предлагающих населению банковские продукты и услуги, которые стремятся к получению прибыли за счет привлечения клиентов и к устойчивому положению на рынке розничных банковских услуг. Стимулирование здоровой конкуренцией расширения спектра и качества банковских услуг приводит к повышению эффективности функционирования всей банковской системы и росту уровня жизни населения Украины.

Отечественная экономика находится на этапе формирования и становления институциональных основ конкуренции и развития ее во всех сферах хозяйствования, включая банковский сектор.

Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг. Конкуренция побуждает к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более просторный ассортимент продуктов и услуг по более привлекательным ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению эффективности производства и перераспределения экономических ресурсов.

Конкуренция как важнейший элемент рыночной экономики с давних пор находится в центре внимания экономистов. С различных методологических позиций проблемы конкуренции и монополизма исследовали известные зарубежные экономисты: А.Смит, Д. Рикардо, К. Маркс, Дж. С. Милль, А. Маршалл, А. Курно, Л. Вальрас, Дж. М. Кларк и др. Пристальное внимание к теоретическим аспектам трансформации конкурентных отношений в современных условиях уделяют и многие современные ученые.

В то же время, исследование конкуренции на рынке банковских услуг имеет большое значение с позиции обеспечения компетентного регулирования банковской конкуренции, целенаправленного формирования позитивных условий, обеспечивающих развитие эффективной конкуренции между участниками финансового рынка Украины, поиска адекватных способов противодействия недобросовестной конкуренции и монополизации рынка.

Целью дипломной работы является выявление современных эффективных механизмов межбанковской конкуренции на основе изучения сущности и анализа банковской конкуренции в Украине и в Европе.

Задачи бакалаврской работы определены ее целью и заключается в следующем:

Исследовать сущность и принципы банковской конкуренции, а также рассмотреть ее виды и типы;

Дать оценку и определить формы контроля конкурентной среды;

Рассмотреть механизм формирования конкурентной позиции;

Исследовать состояние банковской конкуренции в странах Европы и в Украине;

Проанализировать проблемы межбанковской конкуренции в Украине;

Показать развитие банковских услуг через общенациональную сеть, на примере «Райффайзен Банка Аваль»;

Исследовать повышение качества обслуживания клиентов и увидеть формирование гибкой кредитной политики банка «Райффайзен Банк Аваль».

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе конкуренции между субъектами рынка банковских услуг, а также способы и методы государственного регулирования банковской конкуренции в Украине.

Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Выполнена на 71 страницу компьютерного набора.

Содержит 10 таблиц, 11 рисунков, 20 приложений. Список источников литературы насчитывает 24 наименования.

1.Теоретические основы банковской конкуренции1.1. Сущность и принципы конкуренции

Вопросом о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В народном обиходе банки – это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело терминологическое значение слова банк (от гол.

Bank – скамья), а также такие современные выражения, как банк данных, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения. 1 Деятельность банковских учреждений так многообразна, что разобраться в вопросе об их сущности оказывается действительно сложным занятием. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купляпродажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Ключевым понятием, которое выражает сущность рыночных отношений, является понятие конкуренции. Она является наиболее важным звеном всей системы рыночного хозяйства. Стимулом, который побуждает физических и юридических лиц к конкретной борьбе, является стремление превзойти других. Предметом соперничества на рынках являются части рынка, контролируемые теми или другими субъектами рынка. 2 Банковская конкуренция – экономический процесс взаимодействия и соперничества кредитных организаций и других участников финансового рынка, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг с целью максимально полного удовлетворения разнообразных 1 Википедия [электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org 2 Авдашева С. Политика поддержки конкуренции/Авдашева С., учебное пособие, издательство: ГУ ВШЭ, 2004.- №3.- С. 105 потребностей клиентов и получения наибольшей прибыли. Банковскую конкуренцию следует рассматривать как разновидность конкуренции вообще, при этом, учитывая специфические особенности рынка банковских услуг, закономерностей развития банковской системы в целом. Сферой банковской конкуренции является банковский рынок, который представляет собой совокупность рынков сбыта банковских услуг. Его специфика заключается в том, что это – очень сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов.

К числу отличительных особенностей банковской конкуренции относят:

«Товар», который обращается на рынке банковских услуг, являются деньги и связанные с ними финансовые инструменты;

Взаимосвязь не только с экономикой, но и с политикой. Конкуренция между кредитными организациями внутри страны влияет как на внутреннюю, так и на внешнюю политику данного государства;

Конкурентная борьба между кредитными организациями охватывает сферу привлечения ресурсов, но и сферу из размещения;

Банковская конкуренция характеризуется доверием клиентов.3 Конкуренция должна быть упорядоченной, введенной в определенные рамки, исключающей недобросовестные приемы конкурентной борьбы. Это требование закона. Конкурентная борьба – составная часть рыночной деятельности.

Присутствие конкурента на рынке создает элемент состязательности: продавцы борются за право лучше удовлетворить потребности покупателя, сделать его своим постоянным приверженцем. Конкуренция оживляет рынок, благотворно действует на цены, вызывает к жизни новые формы сервиса, заставляет производителей проводить активную инновационную политику. В известном смысле конкуренция – двигатель прогресса. Монополизм, отсутствие соревнования на рынке, ведет к стагнации, застою, способствует развитию диктаторских тенденций в экономике, подчинению потребителей эгоистическим интересам бизнеса. Монополизм – тип экономических отношений, при котором отдельные предприниматели могут навязывать собственные интересы своим конкурентам и обществу, игнорируя их действительные потребности и возможности. 4 3 Авдашева С. Политика поддержки конкуренции/Авдашева С., учебное пособие, издание: ГУ ВШЭ, 2004.- №3.- С.

4 Беляевский И.К. Журнал: Маркетинговое исследование/Беляевский И.К., 2004.- №6.-С.

Суть конкуренции проявляется в том, что она, с одной стороны, создает такие условия, за которые покупатель на рынке имеет великое множество возможностей для приобретения товаров, а продавец – для их реализации. С другой стороны, в обмене принимают участие две стороны, любая из которых ставит интерес выше интереса партнера. В результате и продавец, и покупатель при заключении соглашения должны идти на взаимный компромисс при определении цены, иначе соглашения не состоится, а каждый из них понесет убытки.

Конкурентная борьба – совокупность действий предприятия, направленных на достижение конкурентного преимущества, на завоевание прочных позиций на рынке и на вытеснение конкурента с рынка. Конкурентная борьба развертывается между предприятиями, выпускающими или продающими аналогичную продукцию, а также продукцию с близкими свойствами одним и тем же группам покупателей. В известном смысле конкурентная борьба это элемент научно-технического прогресса, своего рода война технологий.

Формы конкурентной борьбы зависят от многих условий, но ее суть проявляется в стремлении продать товаров больше чем конкурент, и по более привлекательной цене, переманить у конкурента часть или всех потенциальных клиентов и, в конечном счете, получить ту прибыль (или часть ее), на которую рассчитывал конкурент. Иначе говоря, захватить большую, чем у конкурента, долю рынка или, по возможности, вытеснить его с рынка. 5 В случае столкновения интересов отдельных производителей или продавцов товаров и услуг каждый из них старается довести свои преимущества, обеспечить выгодное и стабильное положение, в том числе за счет послабления или даже банкротства конкурирующих предприятий.

Сущность конкуренции полнее раскрывается в ее функциях. Она оказывает содействие:

Расширению предприятия, повышению производительности работы и за счет этого снижению расходов производства на единицу продукции;

Экономии ресурсов (естественных, материальных, трудовых, финансовых и других);

Внедрению достижений науки и техники в производство, предпологающее рост производительности работы;

5 Беляевский И.К. Журнал: Маркетинговое исследование/ Беляевский И.К., 2004.- №6.- С.38-

Улучшению качества продукции и обслуживание потрибителей;

Перераспределения капитала между областями и выравнивание в различных сферах и областях экономики норм прибыльности;

Созданию условий для банкротства предприятий и росту безработицы на этой основе;

Возникновению экономических кризисов;

Усилению процесса дифференциации товаропроизводителей, т.е. обеднению одних и обогащению других.6 Итак, конкуренция имеет как положительные, так и отрицательные стороны, как слабые, так и сильные, их соотношения зависит от видов и форм конкуренции, влияния на нее регулирующей деятельности государства.

На этапе выявления слабых и сильных сторон деятельности конкурентов дается результат анализа всех активов производства, сбыта и стратегии конкурентов, и формулируются выводы о способах противодействия им. Слабые и сильные стороны в деятельности фирм оцениваются по таким основным разделам, как управление, технические нововведения, производство, финансы, сбыт, потребители. Чтобы успешно работать, фирма должна иметь конкретное представление о своих конкурентах, знать определенные закономерности конкурентной борьбы, а также правила поведения в конкурентной борьбе. Несмотря на то, что каждый рынок имеет свои уникальные особенности, все же есть нечто общее в том, как осуществляется конкуренция на разных рынках. Этого вполне достаточно, чтобы сказать, что суть конкуренции может быть выражена единой аналитической концепцией, используемой для выявления природы, оценки и интенсивности конкуренции. 7 Согласно исследованиям известного английского ученого, авторитета в области конкуренции М. Портера, состояние конкуренции на определенном рынке можно охарактеризовать пятью конкурентными силами (рисунок 1).

Значение каждой из пяти сил меняется от отрасли к отрасли и предопределяет, в конечном счете, прибыль отраслей.

В тех отраслях, где действия этих сил складываются благоприятно (производство безалкогольных напитков, промышленных компьютеров, производство лекарственных препаратов или косметики), многочисленные конкуренты могут получать высокую прибыль от 6 Беляевский И.К. Журнал:Маркетинговое исследование// Беляевский И.К., 2004.- № 6.-С.78 7 Акулич И.Л., Международный маркетинг/Акулич И.Л., издательство: Вышэйшая школа, 2007.- С.

вложенного. В тех отраслях, где одна или несколько сил действуют неблагоприятно (в производстве резины, алюминия, многих металлоизделий, персональных компьютеров), очень немногим фирмам удается сохранять высокую прибыль. Пять сил конкуренции определяют прибыльность отрасли, потому что они влияют на цены, которые могут диктовать фирмы, на расходы, которые им приходится нести, и на размеры капиталовложений, необходимые для того, чтобы конкурировать в этой отрасли. Угроза появления новых конкурентов снижает общий потенциал прибыльности в отрасли, потому что они приносят в отрасль новые производственные мощности и стремятся заполучить долю рынка сбыта, снижая тем самым позиционную прибыль.

Рисунок 1. Пять сил, определяющих конкуренцию 8

–  –  –

Ожесточенная конкуренция в отрасли снижает прибыльность, ибо за то, чтобы сохранить конкурентоспособность, приходится платить, или прибыль «утекает» к потребителю за счет снижения цен. Значение каждой из пяти сил конкуренции определяется структурой отрасли, т.е. ее основными экономическими и техническими характеристиками.

Конкурентное преимущество делится на два основных вида: более низкие издержки и дифференцирование товаров (таблица 1). Вид конкурентного преимущества и сферу, в которой она достигается, можно объединить в понятие типовых стратегий, т.е. совершенно разных подходов к тому, что такое высокие показатели в отрасли. Низкие издержки отражают способность фирмы разрабатывать, выпускать и продавать сравнимый товар с меньшими затратами, чем

8 Портер М.Э. Конкуренция/Портер М.Э. М.: Издательство Вильямс, 2000.- С.78

конкуренты. Дифференциация – это способность обеспечить покупателя уникальным и с большей ценностью товаром в виде нового его качества, особых потребительских свойств или послепродажного обслуживании. Она позволяет фирме диктовать высокие цены, что при равных с конкурентами издержках опять-таки дает большую прибыль.9 Таблица 1. Типовые стратегии 10

–  –  –

Банковская конкуренция имеет весомые отличия от конкуренции в индустрии. К выявленным особенностям относятся:

Конкуренция в банковском секторе экономики появилась чуть позднее, чем конкуренция в индустрии, но различается разновидностью форм и высокой интенсивностью;

В качестве конкурентов коммерческих банков выступают не только остальные банки, но и небанковские кредитно-денежные университеты, а также некие нефинансовые организации;

Конкурентоспособное пространство представлено бессчетными банковскими рынками, на одних из которых банки выступают как торговцы, а на остальных – как покупатели;

Банковские сервисы могут спокойно заменять друг друга, но не имеют конкурентоспособных внешних заменителей, в связи с чем, межотраслевая конкуренция осуществляется лишь посредством перелива капитала;

Внутриотраслевая конкуренция носит в большей степени видовой характер, что связанно с дифференциацией банковского продукта.

9 Шелухин И., Журнал: Секрет фирмы/ Шелухин. И. Издательство: АЛЬТ, 2002.- С.39 10 Шелухин И., Журнал: Секрет фирмы/ Шелухин. И. Издательство: АЛЬТ, 2002.- С.

11 Акулич И.Л., Международный маркетинг/Акулич И.Л., 2007.- С.52 И так, можно сказать, что банк – это финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банки – одна из наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального профиля придерживаясь своих принципов.

Рассмотрим же принципы конкуренции, к которым относятся:

Ценности;

Сфера интересов;

Клиентская стратегия;

Стандарты учета и отчетности;

Управление рисками;

Управление персоналом.

Основополагающими принципами деятельности банков являются их характеристики, сгруппированы нами в таблице 2.

Сущность конкуренции проявляется в том, что она создает такие условия, за которые покупатель на рынке имеет великое множество возможностей для приобретения товаров, а продавец – для их реализации. В обмене принимают участие две стороны, любая из которых ставит свой интерес выше интереса партнера. В результате и продавец, и покупатель при заключении соглашения должны идти на взаимный компромисс при определении цены, иначе соглашения не состоится, а каждый из них понесет убытки.

Сущность конкуренции можно лучше рассмотреть в ее функциях. Она оказывает содействие: расширению предприятия; повышению производительности работы;

экономии ресурсов; внедрению достижений науки и техники в производство;

улучшение качества продукции и обслуживание потребителей; перераспределения капитала между областями и выравнивание в различных сферах и областях экономики норм прибыльности.

Таблица 2. Принципы деятельности банков12

–  –  –

12 Огренчук А. Журнал: Business Class/Огренчук. А., Стоянов А. Статья: Новые правила и приоритеты конкурентной борьбы, Издательство: Аквамарин, 2011.-№20(335).- С.

1.2. Виды и типы конкуренции в банковском деле Говоря о конкуренции в банковском секторе, мы можем констатировать, что развитие реального сектора и самой банковской системы, обусловили ее возникновение и ускоренное развитие за последние несколько лет. Борьба за клиента ведется жесткая, и банками используются самые разные инструменты конкурентной борьбы.

Сферой банковской конкуренции является банковский рынок. Его специфика заключается в том, что это – очень сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов.

Банковская конкуренция делится на такие виды:

Конкуренция продавцов и покупателей;

Внутриотраслевая и межотраслевая;

Ценовая и неценовая конкуренция;

Совершенная и несовершенная.

Рассмотрим сущность видов банковской конкуренции:

1. Конкуренция продавцов и покупателей. В зависимости участвующих в конкуренции рыночных субъектов выделяют конкуренцию продавцов и покупателей. Конкуренция продавцов – это их соперничество за более выгодные условия сбыта продуктов (в данном случае – банковских услуг). Конкуренция покупателей – это соревнование меж ними за доступ к этим товарам.

Обе эти формы могут сосуществовать рядом друг с другом, находясь в определнном сочетании. Их соотношение на каждом конкретном рынке определяется рыночной силой продавцов и покупателей. Так, на рынке торговца, где торговцы владеют значительными возможностями в определнной степени диктовать покупателям свои условия, преобладает конкуренция продавцов.

Нельзя сказать однозначно является ли банковский рынок рынком покупателей либо продавцов, так как с одной стороны, банковский рынок не является чем-то единым и неделимым, а складывается из множества частных рынков; с другой стороны, хоть какой банк может выступать как в роли торговца, так и в роли покупателя. 14 13 Википедия [электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org 14 Википедия [электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org

2. Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция. В зависимости ототраслевой принадлежности субъектов конкуренции принято различать внутриотраслевую и межотраслевую конкуренцию.

Внутриотраслевая конкуренция – это конкуренция меж фирмами одной отрасли, производящими аналогичные продукты, которые удовлетворяют одну и ту же потребность, но различаются по цене, качеству и ассортименту.

Межотраслевая конкуренция – это конкуренция меж предприятиями различных отраслей. Так как банковское дело – это не отдельная ветвь, а сфера экономики, включающая множество разнообразных отраслей, то эта классификация относится и к банкам.

Внутриотраслевая банковская конкуренция. На этапе разработки своей конкурентной стратегии каждый кредитный институт должен решить, будет ли он специализированным или универсальным, взвесить преимущества и недостатки альтернативных стратегических решений. В наши дни сложилось представление о том, что универсальные банки при прочих равных условиях обладают конкурентным преимуществом, заключающемся в возможности рассеивания опасности на просторный ассортимент реализуемых товаров. Следовательно, при наличии достаточных финансовых ресурсов решение должно приниматься однозначно в пользу универсализации. В значительной степени это правильно, однако руководителю банка не следует терять из виду, что и универсальный банк может обладать стратегическими недостатками, в частности, с точки зрения, интенсивности внутриотраслевой конкуренции.

Внутриотраслевая конкуренция в экономике может существовать в двух основных формах: предметная и видовая конкуренция.

Предметная конкуренция возникает между фирмами, выпускающими идентичные товары, которые различаются лишь качеством изготовления или более того не отличаются по качеству. Эта ситуация характерна для большинства отраслей по производству потребительских товаров.

Видовая конкуренция осуществляется между предприятиями, выпускающими товары одного вида (т.е. предназначенными для одной и той же цели), но различающиеся по каким-то существенно-важным параметрам. Пример: автомобили одного класса с различными по мощности двигателями.

Для банковского дела это деление также применимо, хотя и с определнными ограничениями.

Предметная банковская конкуренция возможна в предоставлении услуг так называемого массового ассортимента, являющихся в базе собственной стандартизированными, однородными. Так, в настоящее время фактически все коммерческие банки принимают о населения вклады до востребования, сберегательные, срочные вклады и т.д. По этим стандартизированным услугам в различных банках имеются лишь ценовые отличия (различная величина процентной ставки). Но далеко не все банковские сервисы являются стандартизированными.

Многие из них носят личный характер, нацелены на решение денежных вопросов конкретного клиента. Классический пример – это кредитование компаний, где в каждом случае условия определяются кредитным контрактом. Тут возникает видовая конкуренция.

3. Ценовая и неценовая конкуренция. Ценовая конкуренция осуществляется путм конфигурации (изменения, как правило, снижения) цен. Неценовая конкуренция основана на улучшении качественных характеристик товара (наджность, долговечность, безопасность, хороший результат, внешний вид, сервисное обслуживание и др.) и проведении целенаправленной политики дифференциации продукта (включая рекламу и меры по стимулированию сбыта).

Манипулирование ценами – самый старый метод конкуренции и самый простой с точки зрения технического исполнения. Однако надо отметить, что ценовая конкуренция в экономике может быть открытой (прямой) и скрытой.

При открытой ценовой конкуренции фирмы просторно оповещают потребителей о снижении цен на свои товары. При скрытой ценовой конкуренции фирмы выпускают новый товар с существенно улучшенными потребительскими свойствами, а цену поднимают непропорционально мало.

Особенностью ценовой конкуренции в банковском секторе экономики является отсутствие чтко взаимосвязи потребительной стоимости товара (банковской услуги) и его стоимость. В связи с этим граница между открытой и скрытой ценовой конкуренцией расплывчата, а рамки, в которых банк имеет вероятность значительного маневрирования процентными ставками, уровнем комиссионных вознаграждений и тарифов на услуги, довольно-таки растяжимы. Необходимость государственного регулирования банковской конкуренции вызвана особым положением кредитных институтов в экономике, позволяющим существенно влиять на результаты функционирования, а также сильной зависимостью деятельности банков от психологических факторов, от доверия клиентов. Конкуренция же – это немалая опасность, и существует опасность того, что утрата доверия к отдельным кредитным учреждениям, оказавшимся не в состоянии исполнять свои обязательства перед клиентами, может распространиться на систему в целом. А утрата доверия к кредитным институтам способна нанести экономике огромный ущерб.

Во-вторых, ограниченность ценовой конкуренции в банковском деле состоит в том, что существует предел процента, ниже которого банк уже не будет получать прибыль. Это могут позволить себе не все и не постоянно. Поэтому современные западные банки стремятся не конкурировать в области цен на банковские услуги, добиваясь сохранения высоких тарифов и процентных ставок. Конкуренция вс более принимает неценовой характер.

Неценовая банковская конкуренция связана, прежде всего, с изменениями качества услуг. Поэтому перед зарубежными учеными и практиками в области банковского дела встала проблема определения критериев качества банковского продукта, и в настоящее пора уже имеются определнные подходы к е решению.

Так, специалисты городской сберкассы Кльна разработали критерии качества с двух позиций: с точки зрения клиента и с точки зрения банка.

С точки зрения клиента критериями качества банковского обслуживания являются скорость обслуживания, срочность осуществления операций, наличия ошибок и неточностей, часы работы банка, качество консультирования, личностная сторона отношений с банком и др.

Для самого банка качественный уровень работы определяют: скорость внутренних рабочих процессов, уровень издержек на исправление ошибок, эффективность рабочих процессов, уровень мотивации работников производительность труда, степень кредитной опасности и др., соотносимые с уровнем затрат на производство банковских услуг.

4. Совершенная и несовершенная конкуренция. Совершенная конкуренция – это ничем не ограниченная конкуренция, складывающаяся в условиях, когда на рынке действует огромное число маленьких компаний, продающих идентичные продукты, находящиеся с точки зрения конкуренции в равных условиях и конкурирующих в большей степени ценовыми способами.

Несовершенная конкуренция – это конкуренция, ограниченная вследствие того, что один либо несколько субъектов рыночных отношений занимают господствующее положение на рынке и тем самым оказываются как бы вне конкуренции, другими словами условия конкуренции неравны.

В настоящей жизни несовершенная конкуренция встречается чаще, чем совершенная. Не составляет исключения и банковское дело. Принято различать три разновидности рыночных структур, характеризирующихся несовершенной конкуренцией: монополистическая конкуренция, олигополия и незапятнанная монополия.

1. Монополистическая конкуренция – тип структуры рынка, состоящий из множества мелких фирм, выпускающих дифференцированную продукцию, и характеризующийся свободным выходом на рынок и выходом с рынка.

Дифференциация продукции – ключевая характеристика данной рыночной структуры. Она предполагает наличие в отрасли группы продавцов (производителей), выпускающих близкие, но не однородные по своим характеристикам товары, т.е. товары, не являющиеся совершенными заменителями.

Ее графическая интерпретация приведена на рисунке 2.

2. Олигополия возникает в условиях, когда на отраслевом рынке действует относительно маленькое количество продавцов (но не один), имеющих возможность согласования собственной рыночной политики. Модель ломаной кривой спроса приведена на рисунке 3.

Рисунок 2. Абстрактная модель монополистической конкуренции в краткосрочном периоде 15 Википедия [электронный ресурс].

Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org 16 Википедия [электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org Рисунок 3. Модель ломаной кривой спроса: точка Р(нет) – если фирма установит цену на товар выше данного уровня, то конкуренты не последуют за ней 17

3. Незапятнанная монополия – это ситуация, когда существует единственный продавец товара, который не имеет близких заменителей. Конкуренция тут отсутствует. По сути дела, таковая ситуация наблюдалась в нашей стране на протяжении многих десятилетий. Хотя формально банков постоянно было несколько, но, во-первых, все они были государственными; во-вторых, сферы их деятельности были поделены по отраслевому признаку; в-третьих, они владели исключительным правом на определенные виды деятельности.

В экономической теории различают четыре типа конкурентных рынков. Знание различий между ними имеет важное практическое значение: тип рынка подсказывает стратегию поведения на нем – это рынок чистой конкуренции (совершенная конкуренция), монополистическая конкуренция, олигополия, монополия (таблица 3).

Что же касается типов банковской конкуренции, то они зависят от классификации. Различают, прежде всего, внутриотраслевую и межотраслевую конкуренцию.

17 Википедия [электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ru.wikipedia.org Таблица 3. Различая между типами конкурентных рынков. Характеристика рынков

–  –  –

Внутриотраслевая конкуренция существует между производителями определенной отрасли за более выгодные условия производства и сбыта продукции, получение максимально возможной в этой отрасли прибыли.

Межотраслевая конкуренция возникает между производителями разных отраслей за более высокую прибыль и более выгодное применение капитала. Она содействует перемещению капиталов и ресурсов с одной отрасли в другую, обеспечивая рациональное их использование.

Каждая отрасль заботится о наилучших условиях именно для себя, поэтому возрастает значение и цена ресурсов, а отсюда улучшается их бережное использование.

На этой почве возникают конкуренция в масштабе страны и межнациональная конкуренция, так как в мире многие государства производят однотипную продукцию, а рынки сбыта, не безграничны. Это имеет и положительный аспект, так как способствует снижению национальных и мировых расходов на производство.

18 Михалева Е.П. Маркетинг/Михалева Е.П. Конспект лекций, 2010.- Пункт 3.4

Особенность конкуренции состоит в том, что отдельный продавец сам по себе не может устанавливать цену выше рыночной, поскольку покупатели могут приобрести необходимое количество этой продукции у других продавцов по рыночной цене.

Предприниматель, в свою очередь, обязан заботится о снижении себестоимости продукта и, в то же время, об улучшении его качества или других потребительских свойств. Такая конкуренция называется честной (добросовестной).

Конкуренцию в банковском деле делят на различные типы, которыми являются:

конкуренция продавцов и покупателей; внутриотраслевая и межотраслевая; ценовая и неценовая конкуренция; совершенная и несовершенная.

Что же касается типов банковской конкуренции, то они зависят от классификации. Различают, прежде всего, внутриотраслевую и межотраслевую конкуренцию.

1.3. Оценка и формы контроля конкурентной среды

Банковский контроль – контроль, который осуществляют банки за хозяйственной деятельностью предприятий, организаций и граждан в процессе выполнения банковских операций. В зависимости от времени осуществления банковского контроля делят на предварительный и последующий контроли. Предварительный контроль состоит в изучении результатов осуществления банковских операций.

Основная цель банковского контроля – при помощи экономических инструментов содействовать выполнению планов экономического развития предприятий, рациональному использованию материальных и денежных ресурсов, особенно кредита, укреплению платежной и расчетной дисциплины.

Как в Украине, так и в Европе, существует государственное регулирование банковской деятельности. Таким образом, начиная с 2012 года, в Украине внесено целый ряд изменений в действующем законодательстве, а именно 20:

1. Расширено сферу использования валюты Украины в международных расчетах.

Так, 12 января этого года вступили в силу изменения в Декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля», которым разрешается использование гривны, как средства платежа в расчетах между резидентами и нерезидентами в рамках торгового оборота наряду с иностранной 19 Беляевский И.К. Журнал: Маркетинговое исследование// Беляевский И.К., 2004.- №8.- С.

20 Гоптаренко Ю. Материалы: Дело/Гоптаренко Ю., Раздел: мнения, 2012 валютой. Для провидения расчетов в национальной валюте отныне не требуется получение индивидуальной лицензии Национального банка Украины («НБУ»).

З 10 января 2012 года вступило в силу постановление Правление НБУ « О вывозе из Украины наличных гривен в период подготовки и проведения финальной части чемпионата Европы 2012 года по футболу в Украине» № 431 от 05.12.2011, которая позволяет уполномоченным банкам продавать иностранным банкамкорреспондентам наличные гривны для их вывоза из Украины без ограничения по суммам и без специального разрешения НБУ, при условии оформления такой продажи и вывоза гривен путем заключения соглашений с иностранным банкомкорреспондентом, и представления заверенной копии такого соглашения в НБУ.

Указанное право предоставлено банкам на срок до 1 сентября этого года.

2. Усилено контроль над заключением договоров ипотеки земельных участков и прав на них.

13 января 2012 года вступили в силу изменения в Земельный кодекс и Закон

Украины «Об ипотеке», которым, в частности, предусматривается следующее:

- принятие в залог земельных участков или прав на них возможно только при условии присвоения такому земельному участку кадастрового номера (это обычно подтверждается государственным актом на право собственности на землю или справкой местных советов);

- кадастровый номер земельного участка должен быть обязательно указан в договоре ипотеки.

3. С 1 января 2012 года банки в обязательном порядке должны подавать отчетность, составленную соответственно международным стандартам финансовой отчетности («МСФЗ»).

С 1 января 2012 года вступили в силу изменения в Законе Украины «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности». На исполнение этой нормы НБУ, Министерство финансов Украины и Государственная служба статистики Украины издали общий лист от 07.12.2011, который устанавливает, что:

- для банков датой перехода на МСФЗ является 01.01.2011;

- финансовая отчетность в 2012 году должна вмещать сравнительную информацию за 2011 год, трансформированную соответственно требованиям МСФЗ; баланс по состоянию на 01.01.2011 г. составляется по требованиям МСФЗ.

4. Внесены изменения в порядок открытия, использования и закрытия счетов.

26 декабря 2011 года вступили в силу изменения в Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах («Инструкция»), а именно:

- действие инструкции распространенно на филии иностранных банков;

- банкам предоставлено право проводить по депозитным счетам операции, связанные с реализацией имущественных прав, внесенных под заставу в банке. Значит, банк будет иметь право беспрепятственно списывать необходимую сумму средств с депозитного счета в случае обращения взыскания по договору залога имущественных прав на депозит;

- открытие счетов клиентам – публичным деятелям и связанных с ним лицам отныне возможно лишь с разрешения руководителя банка;

- детализированы нормы относительно идентификации клиентов банка в соответствии с требованиями Закона «О банках и банковской деятельности»;

- перечень документов, требуемых для открытия счетов, которые приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства;

- инструкцию дополнено нормами, регулирующие порядок открытия счетов лицам, которые занимаются независимой профессиональной деятельностью;

- внесены изменения в режим текущих счетов физических лиц – нерезидентов:

отныне с этих счетов не разрешается перечислять иностранную валюту за пределы Украины нерезиденту как возмещение за исполненное им обязательство по гарантии или поруки.

5. Внесены изменения в порядок проведения инспекционных проверок банков.

С 10 января 2012 года вступили в силу изменения в Положение о планировании и порядок проведения инспекционных проверок банков, а именно:

- перечень объектов проверки дополнен участниками банковских групп (к которым, в частности относятся финансовые учреждения, в которых банковская деятельность является преобладающей);

- определен предельный срок осуществления инспекционной проверки – 60 рабочих дней;

- установлена обязанность НБУ письменно уведомить банк о проведении плановой проверки не позднее, чем за 10 календарных дней до ее начала;

- плановая проверка проводится не реже одного раза в 36 месяцев со дня последней плановой проверки;

- предусматривается новые основания для внеплановой проверки банка, которыми является наличие факторов деятельности без соответствующих лицензий и разрешений, осуществление отдельным подразделением банка неразрешенного вида деятельности или финансовых услуг (кроме банковских), не предоставление информации по письменному запросу НБУ в установленные сроки.

6. Введено обязательное ознакомление банками пользователей платежных услуг о размере комиссии за снятие наличных через банкомат.

С 1 января 2012 года вступил в силу пункт 3.13 Положения о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществление операций с их использованием, которым предусматривается обязательное указание на информационном экране банкомата информации о размере комиссии за снятие наличных.

Пользователь после просмотра данных о сумме комиссионных должен иметь возможность отказаться от уже начатой операции. При этом, согласно письму НБУ № 25-312/2961 от 21.12.2011 года, достаточно указать на экране информации о том, что размер комиссии установлен тарифами банка-эмитента.

7. Банкам разрешено включать в основной капитал не зарегистрированные взносы в уставной капитал.

Согласно письму № 40-111/5152-15962 от 30.12.2011 года, с 1 января 2012 года банкам разрешается включать в основной капитал оплаченные, но не зарегистрированные взносы в уставной капитал, учитываемые по балансовому счету 3630 «Взносы по не зарегистрированному уставному капиталу».

8. Внесены изменения в порядок проведения валютных кредитов.

27 января 2012 года вступили в силу изменения в Инструкции проведения кассовых операций банками в Украине. Если раньше заемщик должен был вносить средства на возвращение кредита исключительно с использованием собственного текущего счета в банке, то после вступления в силу изменения такое ограничение будет снято.

9. Внесены изменения в порядок выдачи генеральной лицензии на осуществление валютных операций.

22 декабря 2011 года НБУ приняты изменения в Положение о порядке предоставления банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций. Так, изменения предусматривают сокращение специальных требований для осуществления валютных операций банков на международных рынках, а именно требований насчет наличия генеральной лицензии на открытие корреспондентских счетов в банках-нерезидентах в иностранной валюте и насчет повышения размера регулятивного капитала.

В классическом варианте банковский надзор включает два основных компонента:

1. Лицензирование и согласование изменений структуры кредитной организации;

2. Текущий контроль (рисунок 4).

Лицензирование выполняет функцию входного контроля. Целью процедур, осуществляемых в рамках лицензирования, является минимизация риска допуска на рынок банковских услуг или на отдельный его сегмент организации, функционирование которой заведомо несет угрозу интересам кредиторов и клиентов, или угрозу системного характера. Причиной такого рода угроз является потенциальная недобросовестность, недостаточная квалификация менеджмента, непрозрачность корпоративной структуры, препятствующая реализации требований рыночной дисциплины и осуществлению эффективного надзора.

Рисунок 4. Методы контроля над деятельностью банков со стороны Центрального Банка

–  –  –

21 Гоптаренко Ю. Материалы: Дело/Гоптаренко Ю., Раздел: мнения, 2012 22 Симановский А.Ю. О проблемах и перспективах банковского надзора/Симановский А.Ю.//Деньги и кредит, издательство: Финансы и кредит, 2001.-№5.-С.14 23 Жарковская Е.П. Банковское дело/ Жарковская Е.П., Издательство: Омега-Л, 2006.- №4.- С. 98 Контроль над работой банка осуществляется для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за работой каждого банка в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Важный этап надзорной деятельности – это дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, которую представляют банки.

Дистанционное наблюдение – это наблюдение за деятельностью кредитных организаций, на основе представленных ею банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.).

Второй вид банковского надзора – контрактный – это проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучения всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов.

Конкурентная среда – условия, в которых производители товаров и услуг ведут борьбу за потребителя, поставщиков, партнеров и преобладающее положение на рынке. 25 Оценивая конкурентную среду украинских банков, можно сказать, что она до сих пор содержит элементы хаотичности. Она не развита и плохо предсказуема. Это проявляется в том, что даже сейчас потребители могут услышать предложение заведомо неподъемной для банков процентной ставки по депозиту. Вообще в последние годы в банковской системе Украины в основном доминировала конкуренция по ценовому признаку, а не по качеству предлагаемого продукта. Это говорит о том, что банковский сектор пребывает еще в самом начале своего становления.

В конкурентной среде одним из форм контроля является управленческий контроль, что в некоторой степени есть гарантией успешной деятельности организации. Контроль призван обеспечивать правильную оценку реальной ситуации и тем самым создавать предпосылки для внесения корректив в запланированные показатели развития, как отдельных подразделений, так и всего банка. Поэтому контроль выступает одним из главных инструментов выработки политики и принятия решений, обеспечивающих нормальное функционирование 24 Симановский А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковского надзора/Симановский А.Ю.//Деньги и кредит, М., издательство: Финансы и кредит, 2002.-№9.-С.4 25 Братко А.Г. Банковское право/Братко А.Г. М., издательство: Гарант, 2007.- С.206 26 Огренчук А. Журнал: Business Class/Огренчук. А., Стоянов А. Статья: Новые правила и приоритеты конкурентной борьбы, Издательство: Аквамарин, 2011.-№20(335).- С.17 банка и достижение им намеченных целей, как в долгосрочной перспективе, так и вопросах оперативного руководства.

В функцию контроля входят: сбор, обработки и анализ информации о фактических результатах хозяйственной деятельности всех подразделений фирмы, сравнение их с плановыми показателями, выявление отклонений и анализ причин этих отклонений; разработка мероприятий, необходимых для достижения намеченных целей. В связи с этим контроль рассматривается не только как фиксирование отклонений, но и как анализ причин отклонений и выявление возможных тенденций развития.

Важная функция управленческого контроля – разработка стандартной системы отчетности, проверка этой отчетности и ее анализ как по результатам хозяйственной деятельности фирмы в целом, так и каждого отдельного подразделения Банки широко используют две формы контроля: финансовый (как основа общего управленческого контроля) и административный.

Финансовый контроль осуществляется путем получения от каждого хозяйственного подразделения финансовой отчетности по важнейшим экономическим показателям деятельности по стандартным формам, идентичным для местных и зарубежных дочерних компаний. Число позиций и сроки представления отчетности могут быть различны. При этом в центре внимания такие показатели, как уровень прибыли, издержки производства и их отношение к чистым продажам, эффективность капиталовложений, обеспеченность собственными средствами, финансовое состояние (платежеспособность и ликвидность) и др.



Pages:   || 2 | 3 |


Похожие работы:

«С. В. Дорожко, А.Н.Гнедов, И.А.Калиновская УПРАВЛЕНИЕ ТВЕРДЫМИ БЫТОВЫМИ ОТХОДАМИ Минск 2010 УДК 628.4.032:00 ББК 39.9 Д 69 Р е ц е н з е н т ы: Минский городской комитет природных ресурсов и охраны окружающей среды, д-р техн.наук, проф. Бубнов В.П. Дорожко С.В., Гнедов А.Н., Калиновская И.А. Управление твердыми бытовыми отходами: Научно-практическое издание. – Минск: Орех, 2010. – 214 с. Д69 ISBN 978-985-6716-31-0 Представлен обзор основных тенденций развития систем управления твердыми бытовыми...»

«ГОСУДАРСТВЕННАЯ АВИАЦИОННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ УКРАИНЫ УПРАВЛЕНИЕ НЕЗАВИСИМОГО РАССЛЕДОВАНИЯ АВИАЦИОННЫХ ПРОИСШЕСТВИЙ ОКОНЧАТЕЛЬНЫЙ ОТЧЕТ по результатам расследования катастрофы с самолетом Beech C 90A, D –IBHN которая имела место в районе аэропорта Киев (Жуляны), 09.12.2007г. КИЕВ 2008 CОГЛАСОВАНО УТВЕРЖДАЮ Director of ACCIDENT INVESTIGATION Заместитель Министра INSTITUTE of Czeh Republic транспорта и связи ddddddddddddddddddddddddddddddddddddddd Украины Председатель...»

«Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Красноярский государственный аграрный университет» Положение об организации образовательного процесса с применением электронного обучения и дистанционных образовательных технологий Красноярский ГАУ ФГБОУ ВО Красноярский ГАУ-СМК-П-7.5.1-2015 Содержание 1 Общие положения 2 Термины и определения 3 Функционально-организационная структура СЭДО университета. 4 Учебно-методическое обеспечение учебного процесса с...»

«В 2007 году аналитические продукты информационного агентства INFOLine были по достоинству оценены ведущими европейскими компаниями. Агентство INFOLine было принято в единую ассоциацию консалтинговых и маркетинговых агентств мира ESOMAR. В соответствии с правилами ассоциации все продукты агентства INFOLine сертифицируются по общеевропейским стандартам, что гарантирует нашим клиентам получение качественного продукта и постпродажного обслуживания посредством проведения дополнительных консультаций...»

«Convention on Protection and Use of Transboundary Watercourses and International Lakes SEMINAR ON THE ROLE OF ECOSYSTEMS AS WATER SUPPLIERS (Geneva, 13-14 December 2004) AZERBAIJAN NATIONAL REPORT НАЦИОНАЛЬНЫЙ ДОКЛАД « О РОЛИ ЭКОСИСТЕМ КАК ИСТОЧНИКОВ ВОДЫ В АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ АДИГЕЗАЛОВА МАИСА тел. 994124391111 факс 994122925907 e-mail: maisa-eco@mail.az О роли экосистем как источников воды в Азербайджанской Республике Азербайджанская Республика независимое государство, расположено на...»

««Самостоятельная работа – как средство активизации познавательной деятельности обучающихся» Автор работы: преподаватель ветеринарных дисциплин и ПМ Носова Лариса Анатольевна «Скажи мне и я забуду Покажи мне и я запомню. Дай мне действовать самому и я научусь» Китайская мудрость В настоящее время обучение студентов не мыслится без активизации самостоятельной работы, интенсификации их самостоятельной познавательной деятельности и эффективных способов руководства ею. Это, в первую очередь,...»

«Л.Б. Окунь Масса. Энергия. Относительность ПОНЯТИЕ МАССЫ (МАССА, ЭНЕРГИЯ, ОТНОСИТЕЛЬНОСТЬ) (цитируется по статье Л.Б.Окуня в журнале Успехи физических наук т. 158, вып. 3, 1989, стр. 511–530) 1. НЕБОЛЬШОЙ ТЕСТ ВМЕСТО ВВЕДЕНИЯ Соотношение Эйнштейна, устанавливающее связь между массой тела и содержащейся в нем энергией, несомненно, является самой знаменитой формулой теории относительности. Оно позволило по-новому, более глубоко понять окружающий нас мир. Его практические следствия огромны и в...»

«1 ЦЕЛЬ УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ Целью учебной практики является закрепление теоретических знаний, студентов по инженерной геодезии, привитие практических навыков по технологии производства основных видов топографо-геодезических работ, выполняемых в лесоинженерном производстве. 2 ЗАДАЧИ УЧЕБНОЙ ПРАКТИКИ Задачами учебной практики являются: Закрепление теоретических знаний, студентов по инженерной геодезии. Создание планового и высотного съемочного обоснования. Теодолитная съемка участка. Тахеометрическая...»

«Глава 10. Положение детей-инвалидов 10. ПОЛОЖЕНИЕ ДЕТЕЙ-ИНВАЛИДОВ По данным Городского центра по начислению и выплате пенсий и пособий, по состоянию на 01.01.07, количество семей, имеющих детей-инвалидов, зарегистрированных на территории Санкт-Петербурга, составляет 15536, количество детей-инвалидов в этих семьях – 15792 человека, что соответствует 2,4% детского населения. Из них, по сведениям Отделения Пенсионного фонда по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, социальную пенсию получает...»

«МБОУ «Основная общеобразовательная школа №39» г. Калуги Руководитель МО: Жукова Е.В. Результаты государственной (итоговой) аттестации в 9 классах в 2013-2014 уч. году Предмет Отметки на экзамене в форме ЕРЭ Количество Сдавали «5» «4» «3» «2» Средний балл Сдали допущенных экзамен в по повторно на к ГИА форме многобальной удовлетвори ЕРЭ шкале тельную 9классников отметку Алгебра 1 2 4 Геометрия 1 2 4 Качество подготовки выпускников (Данные о результатах итоговых аттестаций выпускников в течение...»

«Приложение 1 к приказу от « 30 » июля 2015 № 545 Положение о подготовке работников и обучающихся федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского» в области гражданской обороны и защиты от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера I. Общие положения Настоящее Положение, разработанное в соответствии с Федеральными законами от 12 февраля 1998 года № 28-ФЗ «О гражданской обороне» и от...»

«ISSN 2303-9914 Вісник ОНУ. Сер.: Географічні та геологічні науки. 2014. Т. 19, вип. 2 УДК 911.9+504.4.054+004.6 Светличный А. А., доктор геогр. наук, проф., Плотницкий С. В., доцент Одесский национальный университет им. И. И. Мечникова, кафедра физической географии и природопользования, ул. Дворянская, 2, Одесса-82, 65082, Украина, тел.: (0482) 68-78-86, e-mail: aasvetl@yandex.ua ГЕОИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ ОЦЕНКИ ПОТЕНЦИАЛА НИТРАТНОГО ЗАГРЯЗНЕНИЯ ПОВЕРХНОСТНЫХ И ГРУНТОВЫХ ВОД Представлены...»

«Алтай Республиканы М.В. Чевалковты адыла адалган Эл библиотеказы Краеведениени ле Эл библиографияны блги АЛТАЙ РЕСПУБЛИКАНЫ БИЧИК-БИЛИК ТЕКПЕЗИ Бичиктерди текпези Авторефераттарды текпези Журналдарда алынган бичимелдерди текпези Газеттерде алынган бичимелдерди текпези 2002 ылда кепке базылып ат Jылына бир катап чыгат Горно-Алтайск, 2014 БУ РА «Национальная библиотека им. М.В. Чевалкова» Отдел краеведения и национальной библиографии ЛЕТОПИСЬ ПЕЧАТИ РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ Книжная летопись Летопись...»

«ISBA/14/A/2 Международный орган по морскому дну Ассамблея Distr.: General 14 April 2008 Russian Original: English Четырнадцатая сессия Кингстон, Ямайка 26 мая — 6 июня 2008 года Доклад Генерального секретаря Международного органа по морскому дну, предусмотренный пунктом 4 статьи 166 Конвенции Организации Объединенных Наций по морскому праву I. Введение 1. Настоящий доклад Генерального секретаря Международного органа по морскому дну представляется Ассамблее органа на основании пункта 4 статьи...»

«Всемирная организация здравоохранения ОТВЕТ СЕКРЕТАРИАТА ВОЗ НА ДОКЛАД ГРУППЫ ПО ПРОМЕЖУТОЧНОЙ ОЦЕНКЕ ЭБОЛЫ Август 2015 г. Всемирная организация здравоохранения ОТВЕТ СЕКРЕТАРИАТА ВОЗ НА ДОКЛАД ГРУППЫ ПО ПРОМЕЖУТОЧНОЙ ОЦЕНКЕ ЭБОЛЫ 19 августа 2015 г. Введение 1. Секретариат ВОЗ приветствует доклад Группы по промежуточной оценке Эболы (далее – “Группа” и “доклад”) и благодарит Группу за оперативное выполнение обзора и аналитической работы. Ниже изложена позиция Секретариата ВОЗ относительно...»

«1. ЦЕЛИ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ (ПРЕДДИПЛОМНОЙ) ПРАКТИКИ изучение организационной структуры предприятия и действующей в нем структуры управления; изучение особенностей строения, состояния, поведения и/или функционирования конкретных технологических процессов; освоение приемов, методов и способов выявления, наблюдения, измерения и контроля параметров производственных, технологических и других процессов, в соответствии с профилем подготовки; закрепление теоретических знаний, полученных во время...»

«ИЗВЕЩЕНИЕ И ДОКУМЕНТАЦИЯ о проведении запроса котировок в электронной форме № 107-14/А/эф на поставку учебной и научной литературы для нужд ФГАОУ ВПО «Сибирский федеральный университет» (от 25.11.2014) Заказчик: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Сибирский федеральный университет» (далее по тексту – Заказчик), расположенное по адресу: 660041, г. Красноярск, пр. Свободный, 79; адрес электронной почты: e-mail:...»

«Источник: ИС ПАРАГРАФ, 12.02.2015 16:16:33 Приказ Министра образования и науки Республики Казахстан от 13 марта 2012 года № 99 Об утверждении Правил организации и проведения Президентской олимпиады по предметам естественноматематического цикла, республиканских олимпиад и конкурсов научных проектов по общеобразовательным предметам, республиканских конкурсов исполнителей и конкурсов профессионального мастерства (с изменениями от 08.08.2014 г.) В соответствии с подпунктом 29) статьи 5 Закона...»

«А. С. ЯКОВЛЕВ. А. П. ЧЕХОВ. ВОСПОМИНАНИЯ. Публикация Ю. И. М а с а н о в а Публикуемые воспоминания о Чехове были впервые напечатаны в московской га­ зете «Русский листок» 1904, № 200, от 21 июля и № 201, от 22 июля под псевдонимом Язон и до настоящего времени оставались вне поля зрения исследователей жизни и творчества А. П. Чехова, если не считать разысканий библиографа И. Ф. Масанова, который установил, что автором воспоминаний является Анатолий Сергеевич Яковлев, малоизвестный журналист и...»

«Управление образования Администрации города Нижний Тагил Отдел религиозного образования и катехизации Нижнетагильской Епархии Муниципальный ресурсный центр по методическому сопровождению организации воспитательной работы в образовательных учреждениях г. Нижний Тагил на базе МАОУ гимназия №18 АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ДУХОВНО-НРАВСТВЕННОГО ВОСПИТАНИЯ ДЕТЕЙ И МОЛОДЕЖИ Материалы II городского образовательного форума 4 марта 2015 года Нижний Тагил УДК 37.01 ББК 87.717 А 437 Актуальные проблемы...»







 
2016 www.nauka.x-pdf.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Книги, издания, публикации»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.